9月23日，由中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）與北京大學(xué)中國社會科學(xué)調(diào)查中心聯(lián)合出品的《中高凈值家庭資產(chǎn)配置和保險保障白皮書》（以下簡稱“白皮書”）在北京大學(xué)中關(guān)新園正式發(fā)布。發(fā)布會以“達(dá)觀行穩(wěn)，富民潤家”為主題，通過對我國中高凈值家庭資產(chǎn)配置需求及趨勢的研究，為受眾提供穩(wěn)固的金融保障和安全的金融服務(wù)建議，為共同富裕、富潤萬家提供專業(yè)的金融智慧。

圖：《中高凈值家庭資產(chǎn)配置和保險保障白皮書》

隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，國內(nèi)中等收入群體迅速崛起，由于中高凈值人群持有較多的可投資性資產(chǎn)，擁有較多的財富，具有較強(qiáng)的購買力，日益成為銀行、保險公司和各類金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)客群。在此背景下，如何深化對中高凈值客戶人群的研究并提供有針對性的服務(wù)成為各金融機(jī)構(gòu)的重要課題。

中國人壽壽險公司聯(lián)合北京大學(xué)項(xiàng)目組，依托近十年來對國內(nèi)1.6萬戶樣本家庭的跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)布白皮書，通過完善的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)及合法的數(shù)據(jù)來源，從家庭和民生視角，系統(tǒng)研究了我國中高凈值人群的特征、資產(chǎn)配置以及保險保障的現(xiàn)狀及發(fā)展態(tài)勢，為全面系統(tǒng)了解中高凈值人群提供了重要的實(shí)證支撐，讓受眾獲得更多有價值的洞見，以期為銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握居民財富管理領(lǐng)域的民生訴求，進(jìn)而為構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供較為科學(xué)的依據(jù)。

白皮書顯示，我國已成為世界上中高凈值人群規(guī)模龐大的經(jīng)濟(jì)體，也孕育出世界上頗具發(fā)展前景的財富管理市場。中高凈值家庭商業(yè)保險參與率呈現(xiàn)逐年遞增趨勢，商業(yè)保險支出基本呈上升態(tài)勢。2010年參與率為36.4%，2020年增長到61.7%。家庭人均商業(yè)保險支出總體波動式上升，2016年人均支出超過1萬元。城鎮(zhèn)中高凈值家庭的商業(yè)保險參與率顯著高于農(nóng)村家庭。值得注意的是，二線、三線城市的中高凈值家庭商業(yè)保險參與率顯著高于一線城市，反映了不同類型城市家庭的風(fēng)險偏好和對待商業(yè)保險的積極程度有所不同，也在一定程度上說明了保險公司在二、三線城市的市場開發(fā)更為成功。

白皮書指出，中高凈值家庭健康自我評價不高，且慢病確診率一直呈明顯上升趨勢，45歲以上的家庭成員失能比例達(dá)到6.6%，顯示其對醫(yī)療服務(wù)及健康管理有著較高的需求。在使用醫(yī)療服務(wù)時，中高凈值群體醫(yī)療資源的使用頻率較低，但愿意承擔(dān)較高的醫(yī)療費(fèi)用以獲得優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)。中高凈值群體通過多種途徑滿足自身更高層次的醫(yī)療服務(wù)需求，除享受基本醫(yī)療保險保障外，該群體還借助市場機(jī)制分擔(dān)自身追求更高層次醫(yī)療服務(wù)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用。無論在個人還是家庭層面，中高凈值家庭商業(yè)健康險覆蓋面更廣，覆蓋程度也更深。

圖：圓桌論壇

白皮書顯示，中高凈值家庭中的中老年人群的社會養(yǎng)老保險覆蓋率和商業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋率顯著提升。2011年社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋率分別為40.78%和0.92%，2018年分別增加到了83.7%和6.44%，但企業(yè)職工養(yǎng)老保險的替代率尚處于較低水平，政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及企業(yè)退休人員每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金分別為4268.77元、4523.56元、2885.21元。補(bǔ)充養(yǎng)老保險（年金）和商業(yè)養(yǎng)老保險正在成為居民養(yǎng)老的重要補(bǔ)充，未來還有很大的上升空間，中高凈值家庭平均每年繳納5297.48元的保費(fèi)，預(yù)期每年可以領(lǐng)取6262.2元的保險金。

如何應(yīng)對居民家庭在資產(chǎn)配置和保險保障方面的變化和要求？如何更好地服務(wù)中高凈值家庭？中國人壽壽險公司表示，在豐富需求導(dǎo)向的產(chǎn)品體系、打造特色“保險+”健康生態(tài)圈、打造高品質(zhì)運(yùn)營服務(wù)體系、強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動、強(qiáng)化投資能力等方面，該公司出臺了綜合性的舉措，持續(xù)提高生態(tài)整合能力、風(fēng)險識別和精準(zhǔn)定價能力、產(chǎn)品及服務(wù)送達(dá)能力，積極響應(yīng)市場及客戶需求的新變化。未來，該公司將深化改革創(chuàng)新，縱深推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，聚焦健康、養(yǎng)老和財富增長三大領(lǐng)域，加速“產(chǎn)品+服務(wù)+科技”發(fā)展模式的落地，不斷增強(qiáng)服務(wù)中高凈值家庭的核心能力。

當(dāng)前，我國已形成全球范圍內(nèi)發(fā)展勢頭快、成長前景好的財富管理市場，從而為各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供了廣闊的服務(wù)空間。日益龐大的中高凈值群體也對金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提出了更高的價值要求和回報挑戰(zhàn)，中高凈值家庭呈現(xiàn)出的發(fā)展變化特征及趨勢也特別值得金融服務(wù)機(jī)構(gòu)關(guān)注并予以有效反饋。

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