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中信銀行“哨兵”打響反詐攻防戰(zhàn) 用心守護(hù)百姓“錢袋子”

2022-09-30 10:57:58 來(lái)源:皖江在線

為了更好地響應(yīng)金融系統(tǒng)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的工作要求,踐行“金融為民”理念,中信銀行切實(shí)履責(zé),重拳出擊,打響反詐“閃電戰(zhàn)”“攻堅(jiān)戰(zhàn)”“立體戰(zhàn)”,深層次筑牢金融反詐防線,有力保障了客戶資金安全,體現(xiàn)了大行擔(dān)當(dāng)。


閃電戰(zhàn):智能“哨兵”三級(jí)聯(lián)動(dòng)


“兵貴神速?!贝驌綦娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,必須得在第一時(shí)間有所行動(dòng)。


4月17日下午5點(diǎn)左右,一位客戶接到“公安部門”打來(lái)的電話,稱其存在販賣銀行卡的非法行為,這位客戶同意了把資產(chǎn)轉(zhuǎn)入安全賬戶的建議,并按照對(duì)方的指示,開始一步步操作。


此時(shí)中信銀行總行通過(guò)7×24小時(shí)智能反詐監(jiān)測(cè)系統(tǒng),發(fā)現(xiàn)該客戶疑似正在遭受電信詐騙,第一時(shí)間凍結(jié)賬戶,并通知分支行立即處理。


在多方聯(lián)系未果的情況下,支行工作人員并未放棄,當(dāng)日6時(shí)許,終于找到了仍在嘗試轉(zhuǎn)賬的客戶。最終在客戶他行資金被騙10余萬(wàn)元的情況下,其中信銀行的數(shù)十萬(wàn)元資金安然無(wú)恙。


某日晚間21點(diǎn)左右,總行監(jiān)測(cè)到某分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過(guò)電話聯(lián)系客戶未果,后在其家人的帶領(lǐng)下,上門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和勸說(shuō)。此時(shí),該客戶已將他行70余萬(wàn)元轉(zhuǎn)給詐騙分子,正在嘗試將中信銀行近千萬(wàn)元資金繼續(xù)轉(zhuǎn)出……


還有一位客戶,盡管中信銀行已經(jīng)電話提示可能面臨電信詐騙,但該客戶卻矢口否認(rèn)。支行防詐騙行動(dòng)組沒(méi)有放棄,行長(zhǎng)出面講解,民警聯(lián)合勸說(shuō),最終,客戶60余萬(wàn)元資產(chǎn)得以保全。


上述場(chǎng)景,是中信銀行通過(guò)其“哨兵”智能反詐系統(tǒng)收獲的海量反詐成果的縮影。


中信銀行以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo),持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系,在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險(xiǎn)信息,通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù),建立基于前置風(fēng)險(xiǎn)行為序列的鏈?zhǔn)椒雌墼p智能風(fēng)控體系,實(shí)現(xiàn)風(fēng)控策略的動(dòng)態(tài)調(diào)整,管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化,強(qiáng)化反詐預(yù)警能力與勸阻機(jī)制,及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶,并通過(guò)總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)響應(yīng)機(jī)制,快速觸達(dá)客戶,第一時(shí)間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制,及時(shí)阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為,挽救了多個(gè)家庭。


自2021年5月以來(lái),中信銀行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙體系精準(zhǔn)識(shí)別并攔截電信詐騙事件數(shù)百起,挽回客戶損失6000余萬(wàn)元。


攻堅(jiān)戰(zhàn):斷卡行動(dòng)全鏈條出擊


“打蛇打七寸?!贝驌綦娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,必須打在“七寸”上,針對(duì)反詐的難點(diǎn)痛點(diǎn),中信銀行緊盯技術(shù)反制,加大與公安、通信等部門協(xié)作配合,全面開展“斷卡”行動(dòng),牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。


首先,建立工作專班機(jī)制和多層級(jí)考核體系,壓實(shí)各級(jí)責(zé)任;健全賬戶分類分級(jí)管理機(jī)制,根據(jù)客戶需求及其特征,匹配合理的非柜面交易限額;應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù),對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶或業(yè)務(wù)進(jìn)行增強(qiáng)核驗(yàn),有效防范賬戶“實(shí)名不實(shí)人”;上線手機(jī)號(hào)實(shí)名核驗(yàn)功能,提高客戶預(yù)留信息真實(shí)性;充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、圖譜分析等技術(shù),提升防控能力。今年上半年識(shí)別并管控風(fēng)險(xiǎn)賬戶7萬(wàn)余戶,攔截風(fēng)險(xiǎn)資金超2億元。


同時(shí),強(qiáng)化警銀協(xié)同,積極配合公安部門“斷卡行動(dòng)”,及時(shí)對(duì)公安部門移送的涉案、可疑等風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行管控;完善與對(duì)接有權(quán)機(jī)關(guān)系統(tǒng),支持有權(quán)機(jī)關(guān)快速管控涉案資金;積極向公安部門提供風(fēng)險(xiǎn)線索,為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力。今年上半年協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)處理在線凍結(jié)和緊急止付65.2萬(wàn)筆、扣劃1.7萬(wàn)筆,協(xié)助公安部門抓獲涉案人員175人,受到多地反詐中心、公安部門的高度肯定。


立體戰(zhàn):“反詐有信”靶向宣傳


打擊電信詐騙,預(yù)防為主。為讓電信詐騙無(wú)處遁形,中信銀行緊盯客戶打起了“宣傳戰(zhàn)”。


中信銀行引導(dǎo)各分支行充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)陣地宣傳作用,組織分支機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)廳堂擺放宣傳折頁(yè)、海報(bào)、宣傳單,并積極引導(dǎo)廳堂辦理業(yè)務(wù)的客戶閱讀查看。通過(guò)LED顯示屏滾動(dòng)播放反電信詐騙宣傳內(nèi)容,利用電視播放宣傳片,多渠道向社會(huì)公眾宣傳電信詐騙知識(shí);通過(guò)ATM機(jī)等自助終端電子屏幕顯示防詐騙提示;對(duì)辦理匯款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的群眾通過(guò)主動(dòng)詢問(wèn)原因等方式提醒群眾防范電信詐騙;組織信貸人員在辦理、推廣信貸等業(yè)務(wù)時(shí),加強(qiáng)對(duì)貸款類詐騙、金融投資理財(cái)類詐騙等防范知識(shí)的宣傳。


中信銀行通過(guò)線上渠道開展“反詐有信,幸福相伴”系列宣傳活動(dòng),結(jié)合熱點(diǎn)活動(dòng),對(duì)學(xué)生、老年人等易受騙的風(fēng)險(xiǎn)人群進(jìn)行針對(duì)性的反詐警示教育,揭露電信詐騙犯罪手法和危害,增強(qiáng)群眾防范意識(shí),營(yíng)造良好輿論氛圍。與此同時(shí),各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)企業(yè)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)家庭,對(duì)涉案賬戶集中的地區(qū)、機(jī)構(gòu)及易受騙人群開展靶向宣傳。通過(guò)張貼宣傳欄、播放宣傳片等方式,告知廣大金融消費(fèi)者電信詐騙案件的發(fā)案特點(diǎn)、方式以及如何識(shí)別、如何應(yīng)對(duì)、如何防止上當(dāng)受騙等方法。


“利民之事,絲發(fā)必興;厲民之事,毫末必去。中信銀行將不斷夯實(shí)基礎(chǔ)、開拓創(chuàng)新,以鐵的決心,將防范電信詐騙措施嵌入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)之中,將安全理念深深植入到員工的心中,用優(yōu)質(zhì)服務(wù)切實(shí)守護(hù)好客戶的‘錢袋子’?!敝行陪y行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。




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[編輯: 劉玉倩 審核:戎小平 審簽:谷雨 ]
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