日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，并首度明確普惠保險(xiǎn)的范疇。普惠保險(xiǎn)包括普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)和專屬普惠保險(xiǎn)兩種保障形式。普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)是面向廣大人民群眾和小微企業(yè)提供的公平可得、保費(fèi)較低、保障適度的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，主要包括大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、城市定制醫(yī)療保險(xiǎn)、稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等，以及保費(fèi)或保額相對(duì)較低的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

近年來(lái)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”）始終圍繞人民群眾切身需求，多元化開(kāi)展普惠保險(xiǎn)項(xiàng)目和服務(wù)，用心用情守護(hù)人民美好生活。截至2022年11月底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司普惠金融業(yè)務(wù)（不含政保業(yè)務(wù)）承保老年客戶1.33億人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障7.53萬(wàn)億元；承保鄉(xiāng)村人口2.93億人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障27.54萬(wàn)億元；承保殘疾人1045萬(wàn)人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障4074億元。

國(guó)家加快推進(jìn)民生健康保障網(wǎng)建設(shè)布局

2021年9月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》，進(jìn)一步明確基本醫(yī)保“?；尽钡亩ㄎ唬膭?lì)支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)與基本醫(yī)保相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好地覆蓋基本醫(yī)保不予支付的費(fèi)用。

在此背景下，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)把握機(jī)遇，勇?lián)?zé)任，聚焦民生醫(yī)療保障領(lǐng)域的痛點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，創(chuàng)新突破現(xiàn)有保險(xiǎn)理論，深化產(chǎn)品供給側(cè)改革，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，提高普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋面。積極對(duì)接醫(yī)保體系，承辦大病保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等政策性健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)與基本醫(yī)保相銜接，保障自付、自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用的普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，助力各地政府部門(mén)織密筑牢民生保障網(wǎng)，為保障社會(huì)民生、守護(hù)人民美好生活作出重要貢獻(xiàn)。同時(shí)，注重聯(lián)合政府完善普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)，提升參保率，加強(qiáng)不合理費(fèi)用支出的管控，實(shí)現(xiàn)普惠保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)開(kāi)創(chuàng)新型保障領(lǐng)域

2016年，人社部發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，組織開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。以“政府主導(dǎo)，專業(yè)運(yùn)作，保本微利，長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)”為宗旨，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司依托資源優(yōu)勢(shì)，積極打造長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)支持體系，創(chuàng)建了四川成都、蘇州張家港等典型模式。截至2022年底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司累計(jì)承辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目58個(gè)，覆蓋2700多萬(wàn)人，有效助推了積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施。

在四川成都，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司創(chuàng)新實(shí)踐護(hù)理服務(wù)全流程、網(wǎng)格化管理，打造“三實(shí)”標(biāo)桿。公司制定《個(gè)體居家管理工作指引》等10余個(gè)全流程管理制度，建立起50余人的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，其中具有醫(yī)學(xué)背景的工作人員占比達(dá)50%。該服務(wù)團(tuán)隊(duì)接受調(diào)研60余次，獲得“真實(shí)、樸實(shí)、扎實(shí)”的評(píng)價(jià)。

定制醫(yī)療險(xiǎn)延伸擴(kuò)展基本醫(yī)療保障

城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是地方政府落地中央決策的創(chuàng)新舉措，通過(guò)引入商保公司，以市場(chǎng)化手段完善多層次醫(yī)療保障體系，減輕群眾醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為指導(dǎo)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)采用政商融合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的醫(yī)保治理創(chuàng)新模式，呈現(xiàn)“低保費(fèi)，高保障，不限年齡、職業(yè)、病史”等普惠金融的顯著特征。

截至2022年底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已累計(jì)落地100多個(gè)項(xiàng)目，承保人數(shù)超過(guò)2000萬(wàn)。其中，廣州“穗歲康”項(xiàng)目，杭州“西湖益聯(lián)保”項(xiàng)目為主承保典型項(xiàng)目，開(kāi)創(chuàng)了政府深度參與并主導(dǎo)的定制醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)新模式。

以中國(guó)人壽壽險(xiǎn)杭州市分公司主承保的杭州西湖益聯(lián)保項(xiàng)目為例，該項(xiàng)目面向浙江省本級(jí)和杭州市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員，沒(méi)有年齡、健康狀況、既往病史、職業(yè)類別等投保限制。作為商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，“西湖益聯(lián)?！敝攸c(diǎn)保障大病醫(yī)療、醫(yī)保目錄外自費(fèi)藥品、診療項(xiàng)目、醫(yī)用材料、惡性腫瘤及危重癥創(chuàng)新藥品等費(fèi)用，同時(shí)關(guān)愛(ài)部分罕見(jiàn)病人群，實(shí)現(xiàn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)緊密銜接，著重化解老百姓因病致貧、因病返貧風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示，將不斷完善普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，豐富公司多層次產(chǎn)品體系建設(shè)，滿足客戶差異化的保險(xiǎn)保障需求，助力國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和健康中國(guó)建設(shè)全面推進(jìn)，切實(shí)守護(hù)好人民美好生活。

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