隨著金融消費者規(guī)模增加，金融消費者權益保護工作承擔起越來越重要的使命。自2022年12月1日《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》正式實施以來，中信銀行深入踐行金融工作的政治性和人民性，依托線上“哨兵”反欺詐系統(tǒng)并配合各地公安機關開展聯(lián)防聯(lián)控，對金融欺詐行為開展有力的預警、攔截等全流程打擊工作，受到人民銀行和公安機關多次表揚和嘉獎。

“哨兵”精準識別洗錢賬戶 警銀協(xié)作打擊犯罪

2023年8月17日，中信銀行“哨兵”反欺詐系統(tǒng)識別到客戶陳某某交易異常，立刻實施管控。隨后，陳某某持銀行卡到中信銀行某支行申請解除管控，并稱其父親病情緊急，需盡快支付醫(yī)藥費。支行對客戶初步盡調(diào)時發(fā)現(xiàn)其神情緊張，提交的材料存在較大疑點，隨即向總行反欺詐團隊申請啟動核查流程。

經(jīng)核查，陳某某在兩個珠寶商戶存在可疑洗錢消費和偽造發(fā)票問題，為防止其在其他金融機構繼續(xù)作案，中信銀行立即向當?shù)毓矙C關和國家反詐中心進行報告。經(jīng)公安核實確認兩珠寶商戶為非法洗錢窩點，隨即對其實施了司法凍結(jié)，避免了被詐資金的大規(guī)模轉(zhuǎn)移。中信銀行受到公安機關嘉獎。

線下主動作為聯(lián)防聯(lián)控 及時阻止非法資金轉(zhuǎn)移

10月9日，客戶蘭某以表弟結(jié)婚需要彩禮為由，到中信銀行某支行柜面申請?zhí)崛‖F(xiàn)金100萬元?？紤]到親人結(jié)婚并非突發(fā)緊急事件，藍某不尋常的急迫性引起了柜面人員警覺。

業(yè)務辦理時，柜面人員識別出蘭某賬戶開戶地并非本地，且近期多次轉(zhuǎn)入大額資金后立即支取現(xiàn)金，期間還不斷通過電話指導他人以親戚結(jié)婚彩禮金為由在其他銀行辦理現(xiàn)金支取業(yè)務，疑似轉(zhuǎn)移非法資金。柜面人員遂以需進一步核實交易真實性為由婉拒客戶，并立即與轄區(qū)民警取得聯(lián)系。警方綜合上報信息判定蘭某涉嫌洗錢，隨即部署抓捕行動。10月10日，警方在銀行網(wǎng)點配合下將蘭某成功控制，并扣押了其支取的大額現(xiàn)金，共繳獲非法資金共計451.8萬元。

多措并舉，構建智能反詐風控體系

面對日益集團化、專業(yè)化的外部欺詐形勢，中信銀行多措并舉，構建覆蓋事前、事中、事后的立體化“哨兵”智能反欺詐風控體系，精準識別和管控電信詐騙交易行為，保障客戶資金安全。

事前依托全生命周期的賬戶風險分級分類管理體系對高風險賬戶進行動態(tài)限額管控。事中通過線上電詐預警模型和線下聯(lián)防聯(lián)控等手段強化可疑交易識別和管控，攔截可疑涉案資金。事后開展異常賬戶排查和處置，及時向人民銀行和公安機關推送可疑涉案線索，協(xié)助公安機關抓捕電詐犯罪嫌疑人，并通過常態(tài)化反詐宣教和客戶安全教育提高客戶反詐意識。

近年來，中信銀行累計查控可疑涉詐賬戶8萬余戶，攔截資金超15億元；協(xié)助全國公安機關抓捕犯罪嫌疑人1400余人，布控潛在受害人賬戶100多萬人次，保護資金近7億元。

未來中信銀行將繼續(xù)踐行“讓財富有溫度”的品牌理念，持續(xù)加強警銀聯(lián)動，加大反詐宣傳力度，持續(xù)打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪工作，切實當好金融消費者合法權益的堅定捍衛(wèi)者。

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