又有多家銀行“降息”！

近日，來自河南、陜西、山西、云南等地的中小銀行密集發(fā)布公告，宣布下調(diào)定期存款執(zhí)行利率。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，存款利率下調(diào)幅度從5個(gè)基點(diǎn)至45個(gè)基點(diǎn)不等。

多地銀行調(diào)降存款利率

據(jù)中國基金報(bào)報(bào)道，4月初，河南、陜西、山西、云南、貴州、廣東等地的多家中小銀行在官方渠道發(fā)布《關(guān)于調(diào)整定期存款執(zhí)行利率的公告》，宣布下調(diào)定期存款利率，三個(gè)月、六個(gè)月、 一年期、二年期、三年期等不同期限的整存整取利率均有涉及。

此番降息動(dòng)作中，河南轄區(qū)的銀行數(shù)量居多，有數(shù)十家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等集中宣布下調(diào)定期存款利率。

具體而言，自2024年3月31日起，駐馬店農(nóng)商銀行將對三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款執(zhí)行年利率進(jìn)行調(diào)整。

自3月31日起，泌陽農(nóng)商銀行將三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期定存利率從1.50%、1.70%、2.10%、2.35%下調(diào)最高35個(gè)基點(diǎn)至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。三年期和五年期定存利率則分別維持2.35%和2.40%不變。

而自4月1日起，新密農(nóng)商行將兩年期的存款利率由2.4%調(diào)整至2%，直降40個(gè)基點(diǎn)。該行一年期存款利率同步調(diào)降35個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后為1.8%。六個(gè)月和三個(gè)月的存款利率則分別由1.8%、1.6%下調(diào)至1.65%和1.4%，分別下調(diào)15個(gè)、20個(gè)基點(diǎn)。

4月1日前，修武農(nóng)商銀行1年期存款利率高達(dá)2.25%，此次大幅下調(diào)45個(gè)基點(diǎn)至1.8%。二年期的利率調(diào)降幅度也比較大，下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)至2%。

鶴壁農(nóng)商銀行此前根據(jù)不同的存款金額區(qū)間，對同一期限的存款設(shè)置了多檔年化利率。而在4月1日，該行宣布對定存利率進(jìn)行調(diào)整。按照調(diào)整后的利率設(shè)置，這種“分檔”被取消，同一期限的存款利率保持一致，并且均按照此前的最低金額區(qū)間執(zhí)行。

類似的情況也出現(xiàn)在淇縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中，不再按照金額執(zhí)行不同的整存整取定期存款年利率。 

此外，陜西柞水農(nóng)村商業(yè)銀行、代縣泓都村鎮(zhèn)銀行、云南石屏北銀村鎮(zhèn)銀行、德江長征村鎮(zhèn)銀行、博愛農(nóng)商銀行、廣東普寧匯成村鎮(zhèn)銀行、周口農(nóng)商銀行等多家中小銀行均于近日宣布，從3月末或4月初起下調(diào)定存利率。

不過，各家銀行的利率調(diào)整幅度和調(diào)整后的利率并不一致。即使已經(jīng)做出調(diào)降，部分村鎮(zhèn)銀行五年期的定期存款執(zhí)行利率高達(dá)3%，三年期為2.95%，二年期和一年期可分別高達(dá)2.4%、2.1%。

據(jù)中國證券報(bào)，有專家表示，存款利率的調(diào)整往往呈現(xiàn)“國有大行帶頭、股份制銀行快速跟進(jìn)、其余銀行有序跟隨”模式。此次中小銀行的利率調(diào)整仍是去年底銀行“降息潮”的跟進(jìn)。

存款“倒掛”現(xiàn)象有所消除

去年國有大行先后三次更新人民幣存款利率情況。截至年底，年化利率3%以上的存款產(chǎn)品已寥寥無幾。尤其在12月22日年內(nèi)第三次調(diào)整后，國有大行三年定存掛牌利率擊穿2%整數(shù)關(guān)口，降至1.95%。

值得注意的是，在商業(yè)銀行調(diào)降存款利率的同時(shí)，一部分中小銀行抓住同行調(diào)降的時(shí)間窗口逆勢高息吸儲(chǔ)，由此引發(fā)不少中長期存款利率“局部倒掛”的現(xiàn)象。

一般情況下，銀行儲(chǔ)蓄遵循“定期時(shí)間越長，利率越高”的規(guī)則，但在今年一季度，不少銀行調(diào)整部分期限產(chǎn)品利率，出現(xiàn)定期存款5年期利率與3年期利率持平的現(xiàn)象，甚至低于3年期存款利率，其中不少中小銀行尤為明顯。

經(jīng)過此次利率調(diào)整后，一些銀行的存款利率倒掛現(xiàn)象有所消除，尤其中期存款產(chǎn)品年化利率高于長期的情勢或?qū)⒕徑狻?  

以河南遂平農(nóng)商銀行為例，自3月31日起該行將三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、三年期定存利率從1.60%、1.80%、2.10%、2.35%、2.65%下調(diào)最高35個(gè)基點(diǎn)至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%，五年期定存利率維持2.40%不變。

調(diào)整前，該行三年期定存利率高于五年期定存利率25個(gè)基點(diǎn)，而調(diào)整后五年期定存利率已高于三年期定存利率5個(gè)基點(diǎn)。

這并非個(gè)例，臺(tái)前農(nóng)商銀行也從4月3日起調(diào)整定存利率。調(diào)整前，該行三年期定存利率高于五年期定存利率10個(gè)基點(diǎn)，分別為2.70%和2.60%。調(diào)整后，三年期定存利率則低于五年期定存利率5個(gè)基點(diǎn)，分別為2.35%和2.40%。

據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道，郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，近期，國內(nèi)出現(xiàn)不同期限存款利率倒掛、局部存貸款利率倒掛現(xiàn)象。這是利率市場化背景下，不同銀行根據(jù)自身情況采取的市場行為，但倒掛本身也是反常的，難以長期持續(xù)，通過調(diào)整不同期限存款利率消除倒掛，有助于更好地穩(wěn)定銀行經(jīng)營和更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

存款利率或?qū)⒗^續(xù)下調(diào)

銀行存款利率走勢如何？究竟是否會(huì)進(jìn)一步下調(diào)？多家機(jī)構(gòu)和市場人士普遍認(rèn)為，存款利率仍有下調(diào)空間。

據(jù)中國基金報(bào)報(bào)道，近期央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要通過深化利率市場化改革，引導(dǎo)銀行下調(diào)存款利率，同時(shí)，存款準(zhǔn)備金等貨幣政策仍有調(diào)整空間。而法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，意味著可以自由流通的資金更多，更多的流動(dòng)性則意味著存貸款利率和各類理財(cái)產(chǎn)品的收益率有望進(jìn)一步下行。

更有觀點(diǎn)認(rèn)為，今年二三季度，市場很可能再度迎來存款利率的新一輪調(diào)整。中信證券研究報(bào)告就指出，趨勢從存款降息的時(shí)間規(guī)律來看，存款掛牌利率調(diào)整的時(shí)點(diǎn)時(shí)間間隔在3—9個(gè)月不等，但近一年明顯有時(shí)間間隔縮短的趨勢。

中信證券判斷，考慮到2022年以及2023年的4月均有調(diào)整，甚至不排除在今年4月存款利率也進(jìn)行調(diào)降的可能。形式上除了大行發(fā)揮示范作用，進(jìn)一步下調(diào)存款掛牌利率以外，也可能是控制部分特殊存款產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)?；蚨▋r(jià)水平，壓縮銀行“高息攬儲(chǔ)”的空間。

據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道，光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，不排除后續(xù)仍有新一輪調(diào)降可能。主要是存款市場仍存在一定失衡，銀行負(fù)債成本上升，凈息差壓力仍大，銀行需要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利拓展空間。

存款利率下調(diào)會(huì)有什么影響↓↓

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、公開信息、中國證券報(bào)、中國基金報(bào)