糧食安全關(guān)乎國(guó)計(jì)民生，稻谷、小麥、玉米三大糧食作物更是端穩(wěn)中國(guó)飯碗的底氣所在。實(shí)施好三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策，能夠幫助種糧農(nóng)民有效抗御風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)種糧積極性，守護(hù)好農(nóng)民“錢袋子”。

不久前，財(cái)政部等部門明確，從今年起在全國(guó)全面實(shí)施三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“三糧兩?！保┱?。從2018年開始試點(diǎn)，到2024年覆蓋全國(guó)，“三糧兩?！闭呓?jīng)歷了哪些發(fā)展？種糧農(nóng)民感受如何？走向全國(guó)后，政策還有哪些改進(jìn)空間？

所有種植三大糧食作物的農(nóng)戶都將受益

“今年陜西的小麥完全成本保險(xiǎn)每畝保額是900元，比去年的小麥種植險(xiǎn)每畝保障額度提高400元?！苯?，陜西省寶雞市岐山縣的保險(xiǎn)公司工作人員進(jìn)村入戶，為村民們講解小麥完全成本保險(xiǎn)相關(guān)政策。每畝27元的保費(fèi)，農(nóng)戶只承擔(dān)兩成，其余由財(cái)政資金補(bǔ)貼……優(yōu)厚的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，讓麥農(nóng)頻頻點(diǎn)頭，“咱們種糧心里更踏實(shí)了”。

5月11日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署，將三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的實(shí)施范圍從產(chǎn)糧大縣擴(kuò)大至全國(guó)，進(jìn)一步穩(wěn)定種糧農(nóng)民收益，提升農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力。此次擴(kuò)面，全國(guó)所有種植三大糧食作物的農(nóng)戶都將受益。

完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)是什么？實(shí)施完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策，為何要由中央和地方財(cái)政對(duì)投保農(nóng)戶實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼？

據(jù)了解，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益約等于收入減去成本。其中，收入主要由價(jià)格、產(chǎn)量?jī)纱笠蛩貨Q定，成本則包括物化成本、土地成本、人工成本和災(zāi)害事故等造成的損失。上述因素的波動(dòng)都屬于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。完全成本保險(xiǎn)為保險(xiǎn)金額覆蓋物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；種植收入保險(xiǎn)為保險(xiǎn)金額體現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和產(chǎn)量、保障水平覆蓋農(nóng)業(yè)種植收入的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，由于農(nóng)業(yè)易受大面積自然災(zāi)害影響、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出險(xiǎn)概率較大、農(nóng)戶參保意愿較低，承保機(jī)構(gòu)組織經(jīng)營(yíng)效益不高，純商業(yè)性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以持續(xù)，需要財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予支持。此外，以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)代替直接補(bǔ)貼，也能在世界貿(mào)易組織規(guī)則的框架下，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)施合理保護(hù)。

過(guò)去幾年，“三糧兩?！备采w面不斷擴(kuò)大。2018年至2020年，中國(guó)在6個(gè)省份的24個(gè)縣開展“三糧兩?！闭咴圏c(diǎn)；2021年，“三糧兩?！闭邔?shí)施范圍擴(kuò)大到13個(gè)糧食主產(chǎn)省份約500個(gè)產(chǎn)糧大縣；2022年，政策覆蓋這13個(gè)省份的全部約800個(gè)產(chǎn)糧大縣；2023年，政策覆蓋中國(guó)全部約1100個(gè)產(chǎn)糧大縣，當(dāng)年中央財(cái)政撥付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金478億元，為1.6億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.5萬(wàn)億元。

財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，稻谷、小麥、玉米三大主糧產(chǎn)量在中國(guó)糧食總產(chǎn)量中占比約九成，播種面積占比約八成。從2018至2020年開展試點(diǎn)，到2021至2023年正式實(shí)施并逐步擴(kuò)大政策實(shí)施范圍至全國(guó)所有產(chǎn)糧大縣，“三糧兩?！闭咭验_展6年，在風(fēng)險(xiǎn)防范、承保理賠、農(nóng)戶接受度等方面均已較為成熟，在提升保險(xiǎn)保障水平、提高農(nóng)戶種糧積極性、推動(dòng)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)等方面成效明顯。

風(fēng)險(xiǎn)保障水平更高

“三糧兩?！睘槭裁粗匾?/p>

從先行試點(diǎn)的農(nóng)業(yè)大省、產(chǎn)糧大縣的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，“三糧兩?！背浞职l(fā)揮了糧食生產(chǎn)“穩(wěn)定器”作用。2023年，河南省全面推廣三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)，其中小麥賠付支出達(dá)29.05億元，玉米賠付支出11.90億元、同比增長(zhǎng)28.65%。截至2023年底，山東省三大糧食作物保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)93%，全省94個(gè)產(chǎn)糧大縣實(shí)現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)全覆蓋；黑龍江省“三糧兩?！币迅采w全省72個(gè)產(chǎn)糧大縣。

覆蓋全國(guó)之后，“三糧兩保”政策如何落地？

在補(bǔ)貼方案方面，“三糧兩保”保費(fèi)補(bǔ)貼比例為：在省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼不低于25%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)和東北地區(qū)補(bǔ)貼45%；在相關(guān)中央單位承擔(dān)不低于10%保費(fèi)的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)相關(guān)中央單位保費(fèi)補(bǔ)貼按其種植業(yè)務(wù)所在地補(bǔ)貼比例執(zhí)行。兩險(xiǎn)種的保障水平原則上均不得高于相應(yīng)品種產(chǎn)值的80%。具體作物品種和保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)合全國(guó)種糧地區(qū)的種糧實(shí)際情況和農(nóng)產(chǎn)品特點(diǎn)確定。

在保險(xiǎn)方案方面，完全成本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋當(dāng)?shù)刂饕淖匀粸?zāi)害、重大病蟲鼠害、意外事故、野生動(dòng)物毀損等風(fēng)險(xiǎn)，種植收入保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)量波動(dòng)導(dǎo)致的收入損失。保險(xiǎn)費(fèi)率按照保本微利原則厘定。承保機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范費(fèi)用列支，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合費(fèi)用率不高于20%。保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)監(jiān)督承保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)承保理賠管理，對(duì)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶和小農(nóng)戶都要做到承保到戶、定損到戶、理賠到戶。

對(duì)種植“三糧”的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，“兩?！备且饬x重大。

財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模化經(jīng)營(yíng)快速發(fā)展，農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)保障需求日益增長(zhǎng)?！皬霓r(nóng)戶最關(guān)注的災(zāi)后賠償看，與投保傳統(tǒng)的物化成本保險(xiǎn)相比，投保完全成本保險(xiǎn)或種植收入保險(xiǎn)的農(nóng)戶受災(zāi)后所獲賠款大幅增加，受益更明顯。此前該政策在全國(guó)所有產(chǎn)糧大縣實(shí)施，其他地區(qū)種糧農(nóng)戶期望享受同樣政策的呼聲很高。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

業(yè)內(nèi)人士分析，與物化成本保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)種相比，完全成本保險(xiǎn)覆蓋物化成本、土地成本、人工成本等全部生產(chǎn)成本，提高了對(duì)農(nóng)作物單位面積收入的保障程度；種植收入保險(xiǎn)則能夠同時(shí)保障價(jià)格、產(chǎn)量雙因素波動(dòng)，保障更全面、更易觸發(fā)理賠，可顯著提高投保農(nóng)民所獲賠償金額。

中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系副教授李曉峰介紹，完全成本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本，保障水平最高可達(dá)相應(yīng)品種種植收入的80%，而傳統(tǒng)的物化成本保險(xiǎn)最高保障水平不足五成。

“完全成本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍更廣，能有效解決農(nóng)民種糧的后顧之憂。同時(shí)，該險(xiǎn)種將適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶和小農(nóng)戶均納入保障范圍，擴(kuò)大了受惠農(nóng)民群體，提升了風(fēng)險(xiǎn)保障的普惠性?！崩顣苑逭f(shuō)。

中央財(cái)政安排保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算562億元

數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度（保費(fèi)規(guī)模/第一產(chǎn)業(yè)增加值）超1.5%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度（保費(fèi)規(guī)模/農(nóng)業(yè)從業(yè)人口）超700元/人。在不斷擴(kuò)面的同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也將進(jìn)一步提質(zhì)增效。

財(cái)政支持將繼續(xù)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供重要保障。今年，中央財(cái)政安排農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算562億元，同比增長(zhǎng)18%，為在全國(guó)全面實(shí)施“三糧兩保”政策提供大力支持。不久前舉行的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議也指出，要強(qiáng)化部門協(xié)同，及時(shí)足額撥付保費(fèi)補(bǔ)貼、加強(qiáng)資金監(jiān)管，防止拖欠、截留、挪用補(bǔ)貼。同時(shí)，指導(dǎo)承保機(jī)構(gòu)優(yōu)化險(xiǎn)種設(shè)計(jì)和理賠服務(wù)，確保一旦出險(xiǎn)能夠快速理賠、應(yīng)賠盡賠，切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)民獲得感。

財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將研究制訂綜合性指導(dǎo)意見，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，“按照‘中央發(fā)展大宗、地方發(fā)展特色’思路，合理規(guī)劃農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展優(yōu)先順序，保障好三大主糧等關(guān)系國(guó)計(jì)民生的主要大宗農(nóng)產(chǎn)品和重要物資”。

財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、保險(xiǎn)監(jiān)管、林業(yè)和草原等有關(guān)部門和保險(xiǎn)行業(yè)將加強(qiáng)協(xié)同配合，引導(dǎo)承保機(jī)構(gòu)提高基層服務(wù)能力，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好發(fā)揮支農(nóng)惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)作用。同時(shí)，優(yōu)化大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，加強(qiáng)保險(xiǎn)與應(yīng)急管理機(jī)制統(tǒng)籌，發(fā)揮保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制和杠桿撬動(dòng)作用，減輕政府救災(zāi)壓力。

在提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效方面，財(cái)政部將配合有關(guān)方面進(jìn)一步明確理賠標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范查勘定損，優(yōu)化賠付模式，加大科技賦能力度，合理預(yù)賠、能賠快賠；督促保險(xiǎn)公司通俗易懂設(shè)計(jì)條款，提高農(nóng)戶金融素質(zhì)和保險(xiǎn)意識(shí)，提高種糧農(nóng)戶政策獲得感和滿意度。

“當(dāng)前及未來(lái)一個(gè)階段，在穩(wěn)步擴(kuò)面、增品、提標(biāo)的基礎(chǔ)上，財(cái)政部將會(huì)同有關(guān)方面，從健全種糧農(nóng)戶收益保障機(jī)制的角度出發(fā)，持續(xù)推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提質(zhì)增效。”財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。（記者 汪文正）